キャッシュレス決済と現金 キャッシュレスにおける衝動買いへの影響を比較解説
はじめに
近年、キャッシュレス決済の普及が進み、多様な決済方法が利用できるようになりました。スマートフォン一つで簡単に支払いができる便利さがある一方、「つい使いすぎてしまうのではないか」「衝動買いが増えるのではないか」といった懸念を持つ方もいらっしゃるかもしれません。特に、これまで現金を主に利用されてきた方にとっては、お金を支払う感覚の違いが衝動買いにどのような影響を与えるのかは、気になるところではないでしょうか。
この記事では、キャッシュレス決済と現金のそれぞれが衝動買いに与える影響について、その仕組みや支払いの感覚の違いに焦点を当てて比較解説します。ご自身の消費行動やライフスタイルに合った賢い決済方法を選ぶための参考として、お役立てください。
キャッシュレス決済と現金の衝動買いへの影響
現金とキャッシュレス決済では、支払い時に「お金が減っていく」と感じる感覚に違いがあると言われます。この感覚の違いが、衝動買いのしやすさに影響を与えると考えられています。
現金払いの場合
現金払いは、文字通り物理的なお金を財布から取り出して支払う方法です。
- お金が減る感覚が強い: 手元から紙幣や硬貨がなくなるため、「お金を使っている」という実感が得やすい決済方法です。財布の中身が目に見えて減ることで、使いすぎに対する意識が高まる可能性があります。
- 支払いまでの物理的な手間: 財布からお金を取り出し、金額を確認し、お釣りを受け取るという一連の動作があります。この手間が、一つ一つの支出に対して意識を向けやすくすると考えられます。
- ATMでの引き出し: 事前にお金をATMで引き出す必要があります。この行為が、これから使う金額や予算について考えるきっかけとなり得ます。
これらの特徴から、現金払いはキャッシュレス決済に比べて、衝動買いにつながりにくい傾向があると考えられます。お金が目に見えて減ることで、計画的な支出を心がけやすくなるためです。
キャッシュレス決済の場合
キャッシュレス決済は、クレジットカード、QRコード決済、デビットカード、電子マネーなど多岐にわたりますが、共通する特徴として、支払い時に物理的なお金のやり取りが発生しない点が挙げられます。
- お金が減る感覚が薄い: スマートフォンをかざしたり、カードを提示したりするだけで支払いが完了するため、現金のように手元から物理的なお金がなくなる感覚がありません。この「お金を使っている」という実感が薄いことが、心理的なハードルを下げ、衝動買いにつながりやすい要因の一つと考えられています。
- 支払いの手軽さ: 署名や暗証番号の入力が不要な少額決済や、タッチ決済、QRコード決済など、支払いプロセスが非常にスムーズです。この手軽さが、「つい」「気軽に」購入してしまうことにつながる可能性があります。
- ポイント還元やキャンペーン: 多くのキャッシュレス決済では、利用額に応じてポイント還元やキャンペーンが行われます。お得感から、予定していなかった商品やサービスに対しても支出を増やしてしまう誘因となり得ます。
- 利用履歴の確認: 決済の詳細はアプリやWebサイトで確認できますが、支払いのその瞬間にお金の減り具合を実感することは、現金に比べて難しい場合があります。後からまとめて確認する際に、思ったより多くの支出があったことに気づくこともあります。
ただし、キャッシュレス決済の中でも、その仕組みによって衝動買いへの影響は異なります。
- クレジットカード（後払い）: 支払いが利用月の翌月以降になるため、その場でのお金の減少を感じにくく、衝動買いにつながりやすい決済方法の一つと言われます。利用限度額まで利用できるため、手持ちの現金を気にせず買い物を続けられる点も影響します。
- デビットカード（即時払い）: 銀行口座から即座に引き落とされるため、残高の範囲内でしか利用できません。この点では現金に近く、クレジットカードよりは衝動買いにつながりにくいと考えられます。ただし、アプリなどで残高を確認しない限り、口座のお金が減るのを直接目にすることはできません。
- QRコード決済・電子マネー（チャージ式/即時払い）: 事前にチャージした残高や、銀行口座から即時引き落とす形で利用します。チャージ式の場合はチャージ残高を意識することで使いすぎを防ぎやすいですが、残高表示に慣れてしまうと、やはり現金ほどの「減る感覚」は得にくい場合があります。
キャッシュレス決済における衝動買いを防ぐための対策
キャッシュレス決済の便利さを享受しつつ、衝動買いのリスクを抑えるためには、意識的な対策が有効です。
- 予算を設定する: 1週間または1ヶ月あたりの支出予算を決め、それを超えないように意識します。
- 利用履歴・明細をこまめに確認する: アプリやWebサイトで利用履歴を定期的にチェックし、何にいくら使ったかを把握する習慣をつけます。これにより、お金の「見えにくさ」を補うことができます。
- チャージ金額を制限する（チャージ式の場合）: 一度に多額をチャージせず、使う分だけをこまめにチャージするようにします。これにより、チャージ残高を明確に意識しやすくなります。
- 利用通知機能を活用する: 多くのキャッシュレス決済サービスには、決済ごとに利用通知が届く機能があります。これにより、利用の度に支出を意識することができます。
- 利用する決済方法を検討する: 衝動買いが心配な場合は、後払い式のクレジットカードだけでなく、即時払いのデビットカードや、チャージ上限を設定しやすいチャージ式の電子マネーなども検討してみるのも良いでしょう。
- ポイント還元に惑わされない: ポイント還元はお得ですが、ポイントのために不要なものを購入しては本末転倒です。ポイント還元はあくまで副次的なメリットと捉え、必要なものだけを購入することを心がけます。
まとめ
キャッシュレス決済は非常に便利な支払い手段ですが、現金払いとは異なり、お金が物理的に減る感覚が薄いため、衝動買いにつながりやすい側面があると言えます。しかし、このことはキャッシュレス決済が「悪い」ということではなく、それぞれの決済方法の特性を理解し、自身の消費行動に合わせて賢く管理することが重要であることを示しています。
現金のもつ「お金を使う実感」は衝動買いの抑制に役立ちますが、キャッシュレス決済の利便性も魅力です。ご自身のライフスタイルや、衝動買いへの心配度合いに合わせて、メインで利用する決済方法を選んだり、異なる種類の決済方法を使い分けたりすることで、より健康的で計画的な消費を目指すことができるでしょう。今回解説した対策も参考に、ご自身に合ったキャッシュレスとの付き合い方を見つけていただければ幸いです。