キャッシュレス別衝動買い度チェック - キャッシュレスの物理カードとスマホ決済衝動買いへの影響を比較解説

キャッシュレスの物理カードとスマホ決済衝動買いへの影響を比較解説

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キャッシュレス決済の形態と衝動買いへの向き合い方

近年のキャッシュレス決済の普及は目覚ましいものがあり、様々な場面でその利便性を享受できるようになりました。しかし、一方で「つい使いすぎてしまう」「衝動買いが増えた」といった懸念を抱く声も聞かれます。キャッシュレス決済の種類によって衝動買いへの影響は異なると言われますが、その「形態」、つまり物理的なカードとして利用するか、それともスマートフォンで利用するかも、衝動買いとの関係において考慮すべき点の一つです。

ここでは、キャッシュレス決済を「物理カード型」と「スマホ決済型」という形態で捉え、それぞれの特徴が衝動買いにどのように影響しうるのかを比較解説いたします。賢くキャッシュレス決済を利用するための情報提供を目指します。

物理カード型キャッシュレス決済の特徴と衝動買いへの影響

物理カード型キャッシュレス決済とは、クレジットカード、デビットカード、特定の電子マネー（Suica、PASMO、nanacoなど）のように、物理的なカードを店舗で提示したり、端末に挿入したり、タッチしたりして決済を行う形態を指します。

この形態の特徴としては、以下の点が挙げられます。

財布からカードを取り出す、端末操作の手間: 決済時に物理的なカードを財布から取り出し、店員に渡したり、自分で端末操作を行ったりする一連の動作が伴います。
物理的な媒体としての存在感: 手元にカードがあることで、お金を使っているという感覚や、カードの利用限度額（クレジットカードの場合）を意識しやすい場合があります。

これらの特徴は、スマホ決済と比較した場合、衝動買いをわずかに抑制する要因として働きうる可能性があります。決済に至るまでの「手間」が心理的なワンステップとなり、また物理的な「カード」という媒体が、現金ではないにしても、無制限に使えるものではないという意識を促すことが考えられます。

もちろん、物理カード型であっても、手軽なタッチ決済の普及などにより、以前より決済の手間は軽減されています。しかし、完全にスマホ一つで完結するスマホ決済と比較すると、わずかながら物理的なアクションが加わる点は違いと言えます。

スマホ決済型キャッシュレス決済の特徴と衝動買いへの影響

スマホ決済型キャッシュレス決済とは、QRコード決済（PayPay、楽天ペイ、d払いなど）、スマートフォンに紐づけたタッチ決済（Apple Pay、Google Pay）、電子マネーのアプリ型（モバイルSuica、モバイルPASMOなど）のように、スマートフォンを用いて決済を行う形態を指します。

この形態の特徴は、以下の通りです。

スマートフォン一つで完結する手軽さ: スマートフォンを取り出し、アプリを起動したり、画面を提示・読み取らせたり、端末にかざしたりするだけで決済が完了します。財布からカードを探す手間がありません。
物理的な媒体の不在: お金を支払う際に物理的な「もの」の受け渡しや提示がありません。すべてスマートフォンという画面上の操作で完結します。

これらの特徴は、物理カード型と比較した場合、衝動買いにつながりやすい要因として働きうる可能性があります。決済の手間が極めて少ないため、支払いのハードルが心理的に低くなることが考えられます。また、物理的なお金やカードの動きがないことで、お金を使っているという感覚が薄れやすく、「感覚的な見えにくさ」が増すことが指摘されています。

特に、利用頻度が高い場合や少額決済を繰り返すような場面では、スマホ決済の手軽さが積み重なると、無意識のうちに支出が増えてしまう可能性が考えられます。

物理カード型とスマホ決済型衝動買いの観点からの比較

物理カード型とスマホ決済型を衝動買いの観点から比較すると、以下のような傾向があると言えます。

このように、決済の「手間」や「お金を使っている感覚」においては、物理カード型の方がスマホ決済型よりもわずかに衝動買いを抑制する方向で働く可能性があります。しかし、これはあくまで一般的な傾向であり、個人の消費行動や習慣、さらに各決済方法の持つ他の特性（後払い/即時払い、ポイント還元率、利用上限設定など）も大きく影響することを理解しておく必要があります。

キャッシュレス決済の形態に関わらず衝動買いを防ぐ対策

キャッシュレス決済の形態に関わらず、衝動買いを防ぐためにはいくつかの共通した対策が有効です。

予算を設定する: 毎月または週ごとに、決済方法全体での利用予算を設定し、その範囲内で利用することを心がけます。
利用履歴・明細を定期的に確認する: 物理カード、スマホ決済に関わらず、利用履歴や明細をこまめに確認する習慣をつけます。いつ、どこで、いくら使ったのかを「見える化」することで、使いすぎを自覚しやすくなります。スマホ決済アプリは即時通知機能や家計簿連携機能を持ち合わせていることが多く、これを活用することも有効です。
利用上限を設定する: デビットカードやプリペイド型のチャージ上限、クレジットカードの利用可能枠などを適切に設定・管理します。一部のスマホ決済サービスでは、1日の利用上限額を設定できる場合もあります。
衝動買いしやすい状況を避ける: セール情報や広告に安易に飛びつかない、オンラインショッピングではすぐに決済せず一度カートに入れて時間を置くなど、自身の衝動買いしやすいパターンを認識し、それを避ける行動をとるようにします。

さらに、スマホ決済型の場合は、決済時の通知機能をオンにしておくことで、利用の度に「使った」という感覚を補うことができます。また、物理カード型の場合は、利用明細を紙で受け取る設定にしておくことで、利用状況を視覚的に把握しやすくするといった工夫も考えられます。

まとめ

キャッシュレス決済の形態である物理カード型とスマホ決済型は、決済の手間やお金を使っている感覚の面で違いがあり、これが衝動買いへの影響の一因となりうることを解説いたしました。スマホ決済の手軽さは利便性が高い反面、使いすぎにつながるリスクも指摘されています。

しかし、どちらの形態を利用するにしても、衝動買いを防ぐための基本的な対策は共通しています。予算管理、利用履歴の確認習慣、利用上限設定などを適切に行うことで、キャッシュレス決済の利便性を享受しつつ、賢く支出を管理することが可能です。ご自身の利用スタイルや衝動買いへの懸念度に合わせて、これらの情報を参考に、最適なキャッシュレス決済方法を選び、上手に活用していただければ幸いです。

キャッシュレスの物理カードとスマホ決済 衝動買いへの影響を比較解説